Ja jau esi sācis krāt naudu, apsveicam – tas ir gudrs solis ceļā uz drošu nākotni. Ideālā gadījumā jūsu naudas spilvenam vajadzētu pietikt sešiem dzīves mēnešiem bez finansiāliem ienākumiem. Bet pat ja jūs katru mēnesi gūstat peļņu un palielinat savus uzkrājumus, tas nenozīmē, ka jūsu stratēģija ir ideāla.
Deivids Bleiloks, finanšu plānotājs, analizēja izplatītākos un sniedza dažus padomus to uzlabošanai.
Stratēģija Nr.1. Nolikt malā to, kas paliek
Tātad, jūs maksājat savus ikmēneša rēķinus, varbūt tērējat nedaudz izklaidei, un tad viss, kas paliek pāri, nonāk jūsu bankas kontā. Zinot, ka jums patiešām ir nauda, jūs varat iztērēt vairāk, nekā jums vajadzētu, un pēc tam iztērēt savus uzkrājumus. Turklāt ir grūti izvirzīt konkrētu ietaupījumu mērķi, jo nekad nevari būt drošs, cik daudz atliks pēc visiem izdevumiem. Tā vietā varat izmēģināt citu metodi.
Tātad, kā tam vajadzētu būt?
Pats pirmais rēķins, kas jāmaksā pēc algas dienas, ir jūsu krājkonts.
Padariet šo par savu noteikumu un uztveriet to kā obligātu un vissvarīgāko maksājumu daļu (protams, ja jums ir pietiekami daudz naudas, lai samaksātu visus pārējos rēķinus).
Iestatiet automātisku naudas pārskaitījumu no bankas kartes uz krājkontu mēneša sākumā vai no katras kases čeka. Ja jūs vienkārši iestatāt šādu automātisku naudas pārskaitījumu un aizmirstat par to, pēc kāda laika uzkrāto līdzekļu apjoms jūs ļoti pārsteigs.
2. stratēģija: pārskaitu naudu uz krājkontu
Tātad, jūs esat regulārs - tas ir lieliski. Un krājkonts ar plastikāta karti ir ļoti ērts. Bet tam ir arī savas negatīvās puses.
Ja jums pietrūkst naudas, jūs riskējat izņemt savus uzkrājumus vai pat iztērēt tos negaidītam, bet ļoti iekārojamam pirkumam. Un, visticamāk, jūs to darīsiet, jo naudas izņemšana ir ļoti vienkārša: tā vienmēr ir sasniedzama, jums pat nav jādodas uz banku, vienkārši izmantojiet bankomātu.
Tātad, kā tam vajadzētu būt?
Atveriet depozītu bankā uz 6 mēnešiem vai gadu. Tādā veidā jūs noteikti netērēsiet naudu, kas paredzēta uzglabāšanai. Vienkārši neieguldiet visu. Atstājiet daļu savā regulārajā ārkārtas krājkontā.
Stratēģija Nr.3. Visi mani ietaupījumi ir vienā kontā
Kad jums ir tikai viens krājkonts, nauda tajā it kā ātri krājas un pietiek visam. Ja jūs ietaupāt tikai vienai lietai, piemēram, dzīvoklim vai atvaļinājumam, viss ir kārtībā. Bet, ja jums ir vairāki mērķi, viens bankas konts apgrūtina aprēķinus, un jūs neredzat konkrētu progresu. Tev ir grūtāk saprast, kam pietiks naudas un uz ko būs jāgaida.
Rezultātā izrādās, ka pēc uzkrājumu iztērēšanas, piemēram, atvaļinājumā, jaunai mašīnai neko neatstāj.
Tātad, kā tam vajadzētu būt?
Labāk ir izveidot vairākus kontus, no kuriem katrs būs veltīts noteiktam mērķim, piemēram: “mājām”, “atvaļinājumam”, “bērna izglītībai”. Tādējādi būs daudz vieglāk aprēķināt savas finanses un redzēt reālu progresu.
4. stratēģija: es ietaupu lielas summas uzreiz, kad varu.
Daži cilvēki neuzkrāj naudu regulāri, bet ietaupa lielas summas uzreiz, kad notiek laimīga iespēja. Izmantojot šo uzkrāšanas metodi, mijas pārpilnības un vainas sajūta. Pēdējā gadījumā jums ir jāņem nauda no saviem uzkrājumiem. Vilšanās par to var pat atturēt jūs no naudas taupīšanas.
Tātad, kā tam vajadzētu būt?
Vislabāk ir noteikt sev uzkrājumu mērķus un strādāt pie tiem. Nosakiet konkrētu naudas summu, ko katru mēnesi ietaupīt. Ja jūtat, ka varat to palielināt, neapdraudot savu dzīves kvalitāti, dariet to. Bet! Iemaksām jābūt konsekventām un vienādām.
5. stratēģija: es ietaupu, cik vien varu.
Neraugoties uz nepieciešamību veidot uzkrājumus, jums nevajadzētu pārāk aizrauties un liegt sev priekus. Viņi ir tie, kas palīdz mums palikt laimīgiem un uzturēt garīgo veselību.
Tātad, kā tam vajadzētu būt?
Ja jums nav bijis mēneša, kurā jūs varētu iemaksāt naudu savā "ārkārtas fondā", atlieciet visus citus maksājumus un iepriecinājumus, līdz varat.
Kad jūsu sešu mēnešu ārkārtas fonds ir papildināts, Blaylock iesaka mainīt stratēģiju. Tā kā nelieli skaidras naudas uzkrājumi nes maz naudas, ir vērts apsvērt ilgāka termiņa uzkrājumus ar labām procentu likmēm.
Neskatoties uz to, ka mūsdienu sabiedrībā ir kļuvis moderni dzīvot uz kredīta, daudzi cilvēki nolemj izvēlēties mazāk vieglu, bet vairāk Pareizais ceļš bagātināšanu un uzdodiet jautājumu: "Kā ietaupīt naudu?"
Dažāda veida aizdevumi ir slazds cilvēkam, kurš vēlas būt drošs. Aizdevumi tikai uz laiku rada materiālās labklājības izskatu. Patiesībā par šo “prieku” ir jāmaksā ievērojama cena: nauda jāatmaksā summā, kas vidēji ir par četrdesmit procentiem lielāka nekā sākotnējā kredīta summa.
Ir vērts padomāt, vai ir vismaz viens bagāts cilvēks, kurš dzīvo “uz kredīta” un? Turīgi cilvēki ir finansiāli izglītoti, tāpēc rūpējas par savu naudu, veic veiksmīgas investīcijas un iesaistās investīcijās.
Daži cilvēki nesaprot, kā ietaupīt naudu, ja ar to knapi pietiek dzīvot no algas līdz algai, citi nevar pretoties nevajadzīgiem dārgiem pirkumiem un cieš no viņu izšķērdības, bet citi vienkārši dzīvo bagātu dzīvi, nedomājot par to, kam tērē.liels summas. Tātad, kā ietaupīt?
Iedzīvotāju pārstāvju vidū ar ienākumiem zem vidējiem, vidējiem un augstiem var atrast cilvēkus, kuri prot ietaupīt un neprot krāt, bet procentos būs savādāk.
Lielais vairums nabadzīgo cilvēku, atšķirībā no bagātajiem, neprot ietaupīt naudu. A līdz kā ietaupīt naudu? Cilvēks, kurš ar savu darbu ir nopelnījis ievērojamu bagātību, nekad neiegādāsies nevajadzīgu lietu, viņa izdevumi vienmēr ir pārdomāti un kontrolēti, un uzkrātā summa tikai palielinās.
Cilvēks ar jebkādu ienākumu līmeni (galvenais, lai tāds ir) var uzkrāt tādu naudas summu, kas spēj apmierināt kādu konkrētu vajadzību vai vajadzības.
Veiksmes saglabāšanas soļi
Cilvēks parasti uzdod jautājumus: “Kā iemācīties ietaupīt naudu vai uz kā ietaupīt naudu?”, kad viņi jau piedzīvo iztrūkumu. Rodas nepieciešamība vai vēlme, ko nevar uzreiz apmierināt līdzekļu trūkuma dēļ, un pēc tam nāk lēmums ietaupīt naudu.
- Pirmais solis ceļā uz veiksmīgu naudas ietaupīšanu ir sava mērķa apzināšana. Kam vajadzīga nauda un cik tieši tā būs vajadzīga?
Dažreiz pilsonis nolemj vienkārši atlikt naudu; cilvēki saka "lietainai dienai". Tas ir mērķis, bet ne konkrēts. Vienkāršāk ir uzkrāt noteiktu summu pirkumam, ceļojumam, atvaļinājumam, ārstēšanai, mācībām un tamlīdzīgi, jo šāds mērķis ir specifisks, tāpēc arī griba būs stiprāka.
Ja rodas kārdinājums tērēt naudu kaut kam neplānotam, vēlamā objekta (piemēram, izremontēta dzīvokļa) tēls, visticamāk, palīdzēs novērst izšķērdēšanu, nevis īslaicīgs “vēlākam laikam”. Turklāt cilvēki parasti nezina, cik daudz naudas vajadzēs rezervē, savukārt plānotā pirkuma vai pasākuma cena ir zināma jau iepriekš.
- Otrais solis. Kā ietaupīt naudu? To palīdzēs laika gaitā analizēt izdevumus. Par ko jūs nopelnīto naudu parasti tērējat?
Galvenās izdevumu pozīcijas ir:
- uzturs;
- apģērbs un apavi;
- sadzīves ķīmija, sadzīves preces;
- obligātie maksājumi (komunālie maksājumi, internets, telefons, transports, kredīti u.c.);
- izdevumi par izklaidi un atpūtu;
- Negaidīti izdevumi.
- Jums ir jāapgūst mājas grāmatvedība. Mēnesi katru dienu pierakstiet tabulā, kur katra aile ir izdevumu pozīcija, bet rinda kalendāra diena, kāda summa iztērēta un kam tieši iztērēta.
- Mēneša beigās rezumējiet: par ko visvairāk tiek iztērēta nauda, cik procenti ir katrai izdevumu pozīcijai, un, galvenais, jāatrod tie izdevumi, kas bija acīmredzami nevajadzīgi, kā arī tas, ko varat ietaupīt ieslēgts.
- Naudas uzskaiti un kontroli var veikt speciālā mājas grāmatvedības datorprogrammā. Internetā var atrast daudzas līdzīgas programmas un izvēlēties sev ērtāko, piemēram, Toshl Finance.
- Šis solis ir ļoti svarīgs, jo, pirms sākat krāt naudu, jums ir jāsaprot kā pareizi tērēt naudu.
Procentuālā attiecība starp ienākumu un izdevumu pozīcijām katram cilvēkam ir atšķirīga, tāpēc arī ikmēneša summa uzkrājumiem būs atšķirīga. Bet par piemērotāko summu naudas uzkrāšanas sākšanai tiek uzskatīti desmit procenti no ienākumiem.
Šī formula parāda, kā iegūt šo procentuālo daļu:
100% - 50% - 20% - 15% - 5% = 10%
100% no ienākumiem mīnus 50% izdevumu par pārtiku un obligātajiem maksājumiem, mīnus 20% izdevumu par apģērbu un saimniecības precēm, mīnus 15% izklaidei, mīnus 5% neparedzētiem izdevumiem = 10% no līdzekļiem, ko var ielikt cūciņā banka.
Ja mēnesī izdodas iztērēt mazāk naudas, nekā plānots, tad tie tiek pieskaitīti atvēlētajam desmit procentiem, nevis izšķiesti. Piemēram, pēdējā mēneša laikā nebija nepieciešams iegādāties ne apģērbu, ne apavus - ir papildu peļņa.
Svarīgs ietaupīšanas noteikums: neskopojies ar izklaidi! Nav iespējams atpūsties ne aktīvi, ne pasīvi, neiztērējot noteiktu naudas summu. Ja pilnībā atteiksies no izklaides, naudas taupīšana tiks uztverta kā grūta nepieciešamība, kas pasliktina dzīves kvalitāti. Attiecīgi būs lielāka neveiksmes iespējamība, sāksies vilšanās, un jūs vēlēsities atteikties no sava lolotā mērķa.
- Trešais solis. Kā ietaupīt naudu un uzkrāt to nepieciešamo daudzumu? Bez finanšu disciplīnas neiztikt. Izmaksas ir jākontrolē un pareizi pārvaldīt naudu.
Ja esat nolēmis ietaupīt desmit procentus no saviem ienākumiem, tas ir jādara. UZ kā pareizi saglabāt? Jūs varat iegādāties vai izgatavot krājkasīti par naudu, vai arī varat to paņemt un iemaksāt bankas kontā.
Diemžēl ir grūti būt simtprocentīgam pārliecinātam par naudas drošību bankā, bet tomēr, ja tā ir, praktiski nav kārdinājuma un iespēju jebkurā brīdī to iztērēt neplānotam pirkumam. Turklāt depozīts paredz, ka banka maksā savam klientam procentus par ieguldīto summu, tas ir, papildus uzkrājumiem jūs varat saņemt pasīvos ienākumus.
Ja jums steidzami jāuzkrāj
Ja, analizējot savu budžetu un nosakot ikmēneša ietaupāmo summu, cilvēks saprot, ka nepieciešamo naudas summu būs iespējams ietaupīt tikai pēc desmit gadiem un tik ilgi gaidīt nav iespējams, jautājums ir: "Kā iemācīties ietaupīt naudu?" paliek praktiski bez atbildes. Tāpēc jums ir jāsaprot Kā pareizi ietaupīt.
Ja ir laika posms, kas nosaka brīdi, kad jāiekasē vajadzīgā summa, darbību algoritms mainās:
- Periods, kurā jāuzkrāj n-tā naudas summa, tiek sadalīts mēnešos. Sadaliet nepieciešamo naudas summu ar mēnešu skaitu un iegūstiet summu, kas jāatliek reizi mēnesī.
- Ņemot vērā summu, ko var ietaupīt bez bojājumiem, nosakiet izdevumu pozīcijas, kuras vēl jāsamazina, lai uzkrātu naudu īstermiņa. Vienkārši sakot, atrodiet, kur varat ietaupīt naudu un kā ietaupīt naudu. Var nākties no daudz kā atteikties, bet, ja mērķis ir vēlams, vari būt nedaudz pacietīgs.
- Ja nevarat atrast izdevumu posteni, ko var "apgriezt", tad jums ir vai nu jāpalielina ienākumi (jāmeklē nepilnas slodzes darbs, pasīvie ienākumi, jāmaina darbs utt.), vai arī jāatliek termiņš. lai sasniegtu savu mērķi.
Daudziem cilvēkiem jautājums: “Kur pazuda nauda?” ir retorisks un nozīmē atbildi: “Atkal uz nekurieni!” Kad sāksiet kārtot mājas grāmatvedību, varēsiet redzēt, kam tieši tiek tērēti līdzekļi, un sākt. Var brīnīties, ka līdzekļus var uzkrāt tikai tāpēc, ka tiek sekots līdzi un reģistrēti ģimenes ienākumi un izdevumi.
Taupības psiholoģija
Kā ietaupīt naudu? Lai saprastu, kā iemācīties taupīt un kā pareizi ietaupīt naudu, jums ir jāapgūst uzkrāšanas princips: jums jāierobežo sevi šodien, lai gūtu labumu no rītdienas.
Šis princips ir jāpatur prātā un jāatceras katru reizi, kad rodas kārdinājums tērēt naudu par nevajadzīgu lietu.
Sekojošie ieteikumi palīdz uzturēt augstu psiholoģisko attieksmi:
- Biežāk vizualizē mērķa tēlu un sajūti prieku, kas radīsies, kad vēlamā summa būs uzkrāta un iztērēta paredzētajam mērķim.
- Pārvērtiet pirkuma cenu darba stundās. Cik maksā viena darba stunda darbā? Cik no šīm stundām jums būs jāatdod apmaiņā pret šīs vai citas preces vai pakalpojuma iegādi? Izprotot, kas, piemēram, jaunas kurpes jāmaksā par nedēļas darba laiku, liek aizdomāties, vai ir vērts iegādāties šo dārgo lietu.
- Maksājiet skaidrā naudā, nevis ar plastikāta karti, jo naudu, kas bija jūsu rokās, ir morāli grūtāk atdot nekā naudu, kuru jūs pat nepaspējāt ieraudzīt.
- Sazinieties un konsultējieties ar cilvēkiem, kuriem ir izdevies uzkrāt nepieciešamo summu, lai īstenotu savus sapņus, un pieņemt viņu noteikumus, kā rīkoties ar naudu. Var un vajag interesēties par bagātu cilvēku biogrāfijām, izzināt viņu veiksmes noslēpumus, kā arī palasīt to autoru darbus, kuri raksta par bagātības psiholoģiju (R. Kijosaki, B. Hedžess, M. Fišers, Dž. Keho un citi).
- Kā ietaupīt naudu? Dzīvo ar tādu pašu summu. Parasti līdz ar algas pieaugumu vai naudas saņemšanu dāvanā un citos ienākumu pieauguma gadījumos cilvēki sāk tērēt vairāk. Pieaugot ienākumiem, pieaug arī vajadzības, tāpēc tas ir svarīgi pareizi pārvaldīt naudu. Lai ietaupītu naudu, krājkasītē labāk ielikt arī gaidītos vai negaidītos bonusus. Tādā veidā vēlamā summa sakrāsies ātrāk.
- Kā pareizi tērēt naudu? Uzreiz pēc ienākumu saņemšanas rokā atliec obligāto maksājumu summu. Tādā veidā jūs varat pasargāt sevi no pieaugošiem parādiem, kā arī mazināt iekšējo trauksmi un spriedzi.
- Iemācieties novērtēt un mīlēt naudu. Rūpīga attieksme pret naudu izpaužas pat tādā formā, kādā tā tiek glabāta: vienmērīgi izkārtota makā no mazāka nomināla banknotēm līdz lielākām vai saburzīta kabatās un dažādos somas stūros.
Naudas mīlestību var attīstīt, ja atsakāties no negatīvām attieksmēm (nauda ir ļauna; ar godīgu darbu nevar nopelnīt daudz naudas utt.) un pieņemat pozitīvu.
- piešķirt brīvību materiālajā līmenī;
- dot pārliecību par sevi un nākotni;
- palīdzēt izdzīvot materiālajā pasaulē;
- tas ir spēks, ar kuru var daudz sasniegt;
- palīdzēt piepildīt savas un citu cilvēku vēlmes;
- palīdzēt izkļūt no sarežģītas situācijas, uzlabot veselību, kļūt skaistākam utt.;
- padarīt dzīvi ērtu, radīt prieku, pārliecību, mieru.
Šīm attieksmēm ir jāatsaucas dvēselē, tās jāuztver emocionāli pozitīvi, un tām ir jātic.
Pozitīvi apstiprinājumi palīdz mainīt jūsu uztveri un attieksmi pret naudu. Piemēram, piemēram: “Es mīlu naudu, tāpēc tā mani mīl”, “Nauda pie manis plūst kā upe”, “Es tērēju savu naudu saprātīgi”, “Ar katru dienu es saņemu arvien vairāk naudas”, “Es pelnu vairāk naudas, nekā iztērēju”.
Pozitīvi izteikumi ir jāatkārto vairākas reizes dienā mēneša garumā (minimums, kas nepieciešams ieraduma nostiprināšanai) apzināti un uzmanīgi, skaļi vai klusi.
Atbilde var jūs nepatīkami pārsteigt: uzreiz, kad parādās stabili ienākumi. Pirmā paša nauda ir liels kārdinājums. Jūs vēlaties tos tērēt izklaidei, apģērbam, jauniem sīkrīkiem - vārdu sakot, visam. Ak, dzīve visu noliek savās vietās: agri vai vēlu saprotam, ka būtu jauki, ja būtu rezerves rezerve, kas palīdzētu grūtos brīžos.
Līdzsvarotība, dzīvošana no algas līdz algai, vēl jo mazāk kredītu ņemšana nav tas veiksmīgākais naudas pārvaldības modelis. Ja līdz šim esat šādi pārvaldījis savus līdzekļus, acīmredzot jums paveicās, ka nesastapāties nopietnas problēmas kad nauda vajadzīga šeit un tagad. Nav garantijas, ka veiksme turpinās jūs pavadīt.
Atliciniet 10–15% no nākamās algas – šī nauda kļūs par jūsu finansiālās drošības tīkla pamatu.
Tos nekādā gadījumā nedrīkst pieskarties. Turpiniet krāt, līdz jums ir summa, kas vienāda ar jūsu algu vismaz trīs mēnešus vai vēl labāk, sešus mēnešus. Gatavs, tagad jums ir rezerve lietainai dienai, taču tas nenozīmē, ka varat aizmirst par ietaupījumiem un doties mežonībā.
Naudu, ko izdodas ietaupīt, pārsniedzot to, kas nepieciešams sirdsmieram, var izmantot dažādu mērķu sasniegšanai. Piemēram, lieli pirkumi, remontdarbi vai atvaļinājuma ceļojums. Šim nolūkam jūs nevarat tērēt līdzekļus no ārkārtas rezerves. Nav nekas sliktāks kā atrasties bez naudas, kad tā visvairāk nepieciešama.
Kā ietaupīt naudu
Ja jums ir pienācīga alga, bet nevarat ietaupīt, ir pienācis laiks noskaidrot, kas ir problēma.
1. Analizējiet savus izdevumus. Varbūt nevarat atturēties no regulāras apmeklēšanas ar draugiem uz bāru, esat nosliece uz impulsīviem pirkumiem vai vienkārši neuzskatāt par vajadzīgu pirms lielu pirkumu veikšanas atrast labāko piedāvājumu tirgū? Esiet pilnīgi godīgi, nav jēgas sevi mānīt. Ja izmantojat savas bankas mobilo lietotni, tā jums pateiks, kur nonāk jūsu nauda.
2. Izveidojiet mēneša budžetu. Tūlīt pēc algas saņemšanas nosūtiet daļu naudas, lai izveidotu drošības spilvenu, pēc tam samaksājiet visus rēķinus. Atlikusī summa ir tā, ar ko jums jāiztiek līdz nākamajai algai. Sadaliet to vienādās daļās, kuru skaits ir vienāds ar nedēļu skaitu līdz nākamajai naudas saņemšanai. Tikai mēnesis dzīvojot pie šādas sistēmas, palīdzēs saprast, kādus izdevumus vajadzētu optimizēt.
3. Sadaliet lielus izdevumus laika gaitā. Vairāki lieli pirkumi viena mēneša laikā, iespējams, satricinās jūsu budžetu. Padoms nākotnei: kad runa ir par sezonāliem pirkumiem (piemēram, apģērbu vai atpūtas un sporta preces), neignorējiet izpārdošanu, tie palīdzēs daudz ietaupīt.
4. Izmantojiet kredītkartes saprātīgi. Kredītkartes ir ļoti noderīgas, ja ar tām rīkojaties saprātīgi. Izpēti nosacījumus: cik ilgi turpinās bezprocentu periods, kādi ir bankai izdevīgi piedāvājumi – iespējams, maksājot ar kredītkarti saņemsi palielinātu naudas atmaksu. Izveidojiet kredītkaršu un debetkaršu kombināciju: maksājiet ar kredītkarti ar palielinātu naudas atmaksu un nekavējoties pārskaitiet uz to no debetkartes summu, kas vienāda ar iztērēto summu.
5. Jebkuri neplānoti ienākumi jānosūta uz krājkasīti. Pieņemsim, ka jūsu alga ir palielināta – nolieciet tos pašus 10–15%, bet no pašreizējiem ienākumiem.
Kā uzglabāt to, ko esat uzkrājis
Ar finanšu drošības spilvenu labāk rīkoties ar īpašu piesardzību. Tam vienmēr jābūt rokas stiepiena attālumā: tumšie laiki jums nepaziņos par savu pieeju.
Acīmredzamākais veids, kā uzglabāt līdzekļus, ir bankas depozīts, krājkonts vai debetkarte ar atlikuma procentiem.
Saņemot procentus par depozītu vai kontu, jūs kompensējat inflācijas ietekmi uz saviem uzkrājumiem. Jāatceras, ka banku noguldījumi tiek apdrošināti par summu 1,4 miljoni rubļu, ieskaitot uzkrātos procentus. Ja pēkšņi uzkrājat vairāk, neglabājiet naudu vienā bankā.
Ja esat jau izveidojis savu rezerves kapitālu, varat ieguldīt turpmākus uzkrājumus, lai nopelnītu nedaudz naudas. Ir svarīgi izlemt, kādu risku esat gatavs uzņemties. Parasti, jo augstāks risks, jo lielāka ir iespējamā atdeve, un otrādi. Jūs varat ieguldīt pats, atverot kontu pie brokera, vai arī varat uzticēties profesionāļiem, piemēram, iegādāties kopfondu ieguldījumu fonds. Tagad finanšu tirgus piedāvā daudzas iespējas, tostarp iesācējiem investoriem ar nelielām sākuma summām.
Galvenie noteikumi neatkarīgiem investoriem:
- Nelieciet visas olas vienā grozā.
- Iegādājieties tikai tos aktīvus, kurus jūs pilnībā saprotat (jūs zināt, kas tas ir un kā tas darbojas).
- Neriskējiet ar to, kas ir nepieciešams, mēģinot iegūt to, kas ir lieks.
Ko darīt, ja nevarat ietaupīt
Teorētiski jebkurš prātīgs cilvēks saprot, ka klusai dzīvei vienkārši ir nepieciešami ietaupījumi. Praksē ne visiem izdodas izveidot naudas rezervi lietainai dienai: vieni nevar ieviest kārtību savos ikmēneša izdevumos, citi nenojauš, kā pareizi glabāt uzkrātos līdzekļus.
1. novembrī notiks kārtējā lekcija no cikla “Finanšu vide”. Tās tēma ir “Uzkrājumi: kāpēc tie nepieciešami, kā izveidot un kur glabāt”. Finanšu konsultants, finanšu pratības eksperts un izpilddirektors konsultāciju uzņēmums“Personīgā padomniece” Natālija Smirnova vadīs izglītojošu programmu par uzkrājumu tēmu un pastāstīs, kā iegūt finansiālu neatkarību un gudri pārvaldīt uzkrājumus. Šis ir pēdējais pasākums pirmajā lekciju ciklā, nākamais cikls sāksies 2018. gada februārī.
Lekcija notiks “Bibliolaboratorijā” “Winzavod” (Maskava, 4. Syromyatnichesky lane, 1, korpuss 6, ieeja 4). Ieeja bez maksas, taču vietu skaits ir ierobežots. Sekojiet zemāk esošajai saitei un reģistrējieties iepriekš.
Iemācīties pareizi krāt naudu ir svarīgi ikvienam, arī tiem, kas saņem nelielu algu. Lai neaizņemtos līdz algas dienai un būtu bagāts, jāievēro vienkārši noteikumi.
Lielākā daļa cilvēku Krievijā mūsdienās ir finansiāli analfabēti. To pastāvīgi izmanto bankas, kredītfirmas, pārdevēji, krāpnieki un daudzi citi. Pat cilvēki, kuri, šķiet, saņem pienācīgas algas, nonāk kredītu verdzībā un uz visiem laikiem paliek bez naudas. Ko lai saka par tiem, kam mazas algas - nabaga studenti, pensionāri, jaunās māmiņas...
Lai pārrautu naudas trūkuma apburto loku, ir svarīgi izmantot vienkārši noteikumi uzturēt finanses, kas palīdzēs uzkrāt naudu.
Ietaupījumi pasargās jūs no ārkārtas situācijām. Turklāt, ja jūs ietaupīsiet naudu, jums nebūs jāatsakās no negaidītām, aizraujošām iespējām dzīvē.
Bagātības pamatnoteikums ir ļoti īss: “Iztērē mazāk, nekā nopelni”. Tikai četri vārdi. Šķiet, kas var būt vienkāršāks? Taču daudziem cilvēkiem nez kāpēc vienmēr notiek pretējais.
Kā ietaupīt naudu pat ar nelielu algu
Apskatīsim, kādas metodes palīdzēs īstenot galveno bagāta cilvēka likumu un sākt reāli ietaupīt naudu.
1. Sekojiet savam budžetam
Ja grasāties ietaupīt naudu, tad svarīgi ir sākt uzturēt ģimenes budžetu. Netērējiet naudu nepārdomāti iepirkšanās un rēķinu apmaksai, bet sekojiet līdzi visiem saviem izdevumiem mēneša laikā.
Tādā veidā jūs varat saprast, cik daudz naudas ir iztērēts un ko jūs varat ietaupīt nākamajā mēnesī, neradot lielu kaitējumu ģimenei.
Turklāt pēc pāris mēnešiem tu precīzi zināsi, cik naudas tev un tavai ģimenei nepieciešams normālai eksistencei un cik vari ielikt krājkasītē.
2. Dzīvo ar to pašu summu
Ja esat jau aprēķinājis, cik naudas vidēji mēnesī jūsu ģimenei nepieciešams normālai dzīvei, tad šī summa ir jāfiksē. Nav noslēpums, ka mums ik pa laikam ir viegla nauda. Dažiem cilvēkiem tiek piešķirta prēmija, citi iegūst papildu ienākumus, vai varbūt beidzot izdevās pakāpties pa karjeras kāpnēm un nedaudz palielinājās alga.
Esiet drošs: pieaugot ienākumiem, izdevumiem būs tendence pieaugt. Vai tas nozīmē, ka jūs vairs nevarēsit ietaupīt naudu?
Jums ir jānosaka sev fiksēta naudas summa, kuru tērēsit dzīvošanai katru mēnesi, pat ja parādīsies viegla nauda. Labāk uzreiz iekrāt papildu ienākumus, iztikai atstājot tikai nepieciešamo fiksēto summu.
3. Ietaupiet 20 procentus no saviem ienākumiem
Ja rodas grūtības noteikt ģimenes normālai dzīvei nepieciešamo fiksēto summu, varat izmantot vairāk vienkāršā veidā naudas uzkrāšana. Tūlīt pēc jebkādu ienākumu (arī vieglas naudas) saņemšanas ielieciet 20 procentus no saņemtajiem līdzekļiem krājkasītē. Turklāt ir svarīgi to darīt nevis mēneša beigās, bet gan uzreiz! Ja atliksit šo svarīgo lietu uz vēlāku laiku, esiet droši: nauda, kuru plānojāt ietaupīt, visticamāk, jau būs iztērēta.
Kā iemācīties ietaupīt naudu, lai ietaupītu?
Izprotiet vienkāršu ideju: visi cenšas no jums nopelnīt naudu. Pat tad, ja jūs pats nopelnāt naudu dienestā, jūsu darba devējs gūst peļņu no jūsu darba. Mūsdienu dzīvē jūs pastāvīgi medī tie, kas vēlas atņemt jūsu naudu. Tūkstošiem tirgotāju izdomā viltīgas shēmas, kā paņemt tavu naudu tā, lai arī tu būtu apmierināts, šķiroties no grūti nopelnītās naudas.
Lai no tā izvairītos, jums jācenšas ievērot šādus principus.
4. Vienkāršojiet savu finansiālo dzīvi
Jo sarežģītāka ir jūsu finanšu dzīve, jo vairāk laika un pūļu tas prasa. Līdz ar to palielinās iespēja apjukt un pieļaut finansiālu kļūdu.
Jo vairāk kredītu un kredītkartes, jo lielāka iespēja nepamanīt līdzekļu zudumu vai nokavēt nākamo maksājumu.
Pievērsiet uzmanību sava mobilo sakaru operatora pakalpojumiem. Vai jums ir nepieciešamas visas savienotās maksas funkcijas? Ja nē, atspējojiet nevajadzīgos.
Nodarbojieties ar komunālajiem maksājumiem. Aprēķiniet ietaupījumu iespējamību un apjomu, pārejot no vidējiem tarifiem uz ūdens, gāzes un elektrības uzskaiti. Pērciet enerģijas taupīšanas spuldzes. Tie patiešām samazina jūsu elektrības rēķinus.
Skatiet, kādus citus periodiskos “plānotos” izdevumus varat samazināt.
Šādu ģenerāltīrīšanu ir lietderīgi veikt reizi dažos mēnešos.
5. Atbrīvojies no aizdevumiem ar visaugstākajām procentu likmēm
Mēģiniet refinansēt aizdevumus no citām bankām ar zemāku procentu likmi.
Izmantojiet priekšrocības efektīvā veidā atbrīvojoties no kredītiem. Izvēlieties kredītu ar augstāko procentu likmi un sāciet šo parādu atmaksāt divreiz ātrāk, tas ir, dubultos maksājumos. Dariet to, līdz parāds ir dzēsts. Pēc tam pievienojiet visu atbrīvoto naudas summu, kas tika iztērēta atmaksai, maksājumam par otro parādu, līdz tas tiek dzēsts. Un tā tālāk, līdz tiek likvidēti visi parādi.
6. Dodieties iepirkties ar iepirkumu sarakstu.
Iepriekš sagatavots iepirkumu saraksts, ar kuru doties iepirkties, palīdzēs izvairīties no spontāniem tēriņiem. Iepirkumu sarakstu mērķis ir ne tikai nodrošināt, ka neaizmirstiet kaut ko iegādāties, bet arī izvairīties no pārāk daudz pirkšanas.
Vienkāršākais veids ir to uzzīmēt uz parasta papīra. Šiem nolūkiem varat izmantot sīkrīkos iebūvētus “atgādinājumus” un kopumā jebkuru lietojumprogrammu, kurā varat izveidot vienkāršu sarakstu.
7. Pārtrauciet lietot bankas karti
Izmantojot kredītkarti vai pat debetkarti, ir grūti ietaupīt naudu. Ja jums ir paradums veikalos maksāt ar bankas karti, nevis naudu, mēģiniet pāriet uz skaidru naudu.
Maksājot ar karti, mēs neapzināmies naudas vērtību, ko maksājam par precēm - ievadām PIN kodu un viss. Un tagad ir bankas kartes, kuras pat nav jāievieto terminālī. Maksāt kļūst vienkāršāk, un attiecīgi arī uzkrājumu veidošana un uzkrāšana kļūst arvien grūtāka. Turklāt kartē var būt vairāk naudas, nekā jūs ņemtu līdzi uz veikalu pirkumiem. Ēst Lieliska iespēja tērēt vairāk, nekā plānojāt.
Dodoties uz veikalu ar skaidru naudu, neliec makā vairāk naudas, nekā nepieciešams iepriekš plānotajiem pirkumiem.
8. Izmantojiet 10 sekunžu noteikumu par lētu iepirkšanos
Vai jūs redzējāt kaut ko lētu uz letes un nekavējoties gribējāt to iegādāties? Turiet šo domu savā galvā 10 sekundes un godīgi pajautājiet sev: vai jums tiešām ir vajadzīga šī lieta? Vai tiešām bez tā nav iespējams iztikt? Bieži vien ar šīm 10 sekundēm pietiek, lai saprastu, vai lieta tev tiešām ir vajadzīga.
Dārgiem pirkumiem izmantojiet 30 dienu noteikumu. Ja vēlies iegādāties ko dārgu, nesteidzies tērēt naudu, bet mēnesi padomā par šī pirkuma nozīmi. Visticamāk, pēc 30 dienām no jūsu intensīvās vēlmes iegādāties šo lietu nepaliks nekādas pēdas.
9. Aprēķiniet pirkumu izmaksas darba laika izteiksmē.
Lai izvairītos no liekiem pirkumiem, aprēķini, cik izmaksā viena tava darba stunda vai diena. Tad, pērkot to vai citu preci, padomājiet, vai lieta, kuru plānojat iegādāties, ir tā dažu stundu vai pat dienu vērta, ko veltījāt, lai nopelnītu šo naudas summu?
Šis princips ļoti labi darbojas, iegādājoties sadzīves tehniku vai citas liela izmēra preces, kad laiks vairs netiek rēķināts stundās, bet gan dienās, vai pat mēnešos. Šāda finansiāla “atgūšana” palīdz nepieļaut stulbumu, pērkot nevajadzīgas dārgas preces.
Kā pareizi ietaupīt naudu
Tagad, kad esam atbrīvojušies no liekiem izdevumiem un iemācījušies ietaupīt naudu no ienākumiem, mums ir pareizi jāpārvalda savi līdzekļi
Ceļš uz pareizu naudas pārvaldību
Sadaliet brīvo naudu, kas parādās visu jūsu pūļu rezultātā, vairākās daļās.
1. Izveidojiet finanšu rezervi neparedzētu situāciju gadījumā. Brīva nauda ir nepieciešama, lai atrisinātu negaidītas problēmas, kas rodas. Labāk, ja tā ir skaidra nauda, lai avārijas gadījumā nav steidzami jāskrien uz banku.
2. Atveriet depozītu kādā no uzticamām bankām, piemēram, VTB, ar iespēju papildināt un daļēji izņemt naudu, nezaudējot procentus. Kā likums, patērējamiem noguldījumiem nav augsta procentu likme, taču katru mēnesi šajā kontā varat ieskaitīt noteiktu summu un jebkurā laikā izņemt daļu līdzekļu.
3. Piesakies termiņnoguldījumam ar izdevīgāko procentu likmi. Tas noderēs, kad jau būs uzkrājusies pienācīga summa. Jūs jebkurā laikā nevarēsiet izņemt līdzekļus no šāda depozīta, taču varēsiet uzkrāt naudu. Atveriet noguldījumus rubļos, dolāros un eiro, lai iegūtu vēl lielākus ienākumus, ja valūta sadārdzinās.
Ir joks, ka mūsu valstī vienīgais, kas ir stabils, ir algas. Viss kļūst dārgāks, cenas ceļas, bet algas paliek tajā pašā līmenī. Un ne vienmēr ir iespējams gūt lielākus ienākumus. Daži cilvēki nespēj atrasties īstajā vietā īstajā laikā, lai to izdarītu, savukārt citiem trūkst izglītības.
Šajā rakstā jūs uzzināsit, kā iemācīties ietaupīt naudu. Tālāk norādītās darba metodes palīdzēs jums pēc iespējas ātrāk sākt krāt svarīgam un lolotam pirkumam.
Dotā metode ietver darbu pie sevis divos posmos. Katrs no tiem ir svarīgs un ir jāpabeidz.
Kā iemācīties ietaupīt un ietaupīt naudu?
Pirmkārt, atcerieties divus nākamie posmi sekot:
- saglabāt;
- sakrāj.
Mēs izturam pirmo posmu
Lai saprastu, kā vislabāk ietaupīt un ietaupīt naudu, vispirms ir jāseko līdzi saviem izdevumiem.
Pietiks vienkārši turēt piezīmju grāmatiņu, kurā pierakstīt savus mēneša izdevumus. Ērtības labad varat izveidot izklājlapu – tādējādi mēneša beigās būs ātrāk un vienkāršāk sakārtot visus izdevumus kategorijās.
Ja ir akūta problēma ar naudu, tad vislabāk ir pārtraukt lietot kaitīgie produkti. Tajos ietilpst saldumi, konfektes, čipsi, krekeri, Coca-Cola, produkti no McDonald's utt. Šo sarakstu var turpināt vēl ilgi.
Atteiksimies no sliktiem ieradumiem
Taupīšanas laikā viss, kas kaitē veselībai, noteikti nav tas, kam jums vajadzētu tērēt savu naudu. Neskatoties uz to, ka smēķēšana ir oficiāli atzīta par bīstamu darbību, kuras dēļ cieš plaušas un kakls, iespējams ļaundabīgi audzēji, smēķētāju nav mazāk.
Alkoholiskie dzērieni arī netaupīs jūsu budžetu. Papildus tam, ka alkohols iznīcina smadzeņu šūnas, tas var izsūkt no kabatas pēdējo naudu. Galu galā, cik patīkami vakarā sanākt kopā ar draugiem un pie glāzes no sirds parunāties.
Ja vispār atteiksies no alkoholiskajiem dzērieniem, sajutīsi, cik daudz vairāk naudas būs tavā makā. Nemaz nerunājot par pateicību no ķermeņa, ko jūs saņemsiet veselības uzlabošanas veidā.
Kā iemācīties ietaupīt un ietaupīt naudu? Padodies visiem slikti ieradumi un netērējiet viņiem savu laiku un naudu.
Komunikācijas izmaksas
Katru mēnesi mēs papildinām savu mobilā tālruņa kontu un maksājam arī par interneta pakalpojumu sniedzēja pakalpojumiem.
Un šķiet, ka tā nav liela nauda, bet katru mēnesi tā tomēr uzliek slogu cilvēkiem.Šeit var ietaupīt, pārejot uz optimālāku tarifu.
Piemēram, ja internetu izmantojat tikai ziņu lasīšanai un īsu video skatīšanai, tad ātrums 100 megabiti sekundē absolūti nav vajadzīgs. Pietiek pārslēgties uz lētāko pakalpojumu paketi ar ātrumu 1-5 megabiti.
Runājot par mobilo sakaru operatora pakalpojumiem, ietaupījums ir dārgu zvanu nedarīšana: uz dārgu operatoru numuriem, uz ārzemēm, viesabonēšanas laikā.
Tāpat, ja jums ir bezmaksas minūtes, SMS, MMS, tad mēģiniet nepārsniegt piešķirto limitu, pretējā gadījumā jums būs papildu izmaksas.
iepērkoties?
Izpētot jautājumu par to, kā iemācīties ietaupīt un ietaupīt naudu, apskatīsim mūsu veiktos pirkumus. Šeit viss ir diezgan vienkārši, jums vienkārši jāievēro daži noteikumi. Nav noslēpums, ka apģērbi, kas tiek pārdoti ārpus sezonas, tiek nolikti plauktos ar lielu atlaidi (bieži vien aptuveni 50%). Mums ir jāizmanto šīs zināšanas.
Tas ir, vasarā jums jāiegādājas ziemas lietas, bet ziemā - vasaras lietas. Pateicoties tam, jūs varat ietaupīt daudz naudas.
Cits labs padoms par to, kā iemācīties ietaupīt un ietaupīt naudu - jums nav jāmāna ar reklāmu. Tur viņi ne vienmēr stāsta patiesību.
Varat sniegt smieklīgu piemēru: televīzijā viņi bieži saka: "Mūsu suņu barība ir kļuvusi vēl garšīgāka!" Un kurš pārbauda ēdienu un saka, ka šis konkrētais garšo labāk? Vai cilvēki vai suņi paši to stāsta? Jums vienmēr jābūt skeptiskam par reklāmu.
Līdzīga situācija ir arī ar medikamentiem. Protams, ir importēti produkti, kuriem valstī nav analogu. Bet ir arī tādi, kas nav sliktāki par importētajiem. Viņiem ir tas pats aktīvā viela, taču nez kāpēc reklāma liek cilvēkiem iegādāties dārgākus, jo viņi uzskata, ka tā ir uzticamāka.
Izklaidēsimies gudri
Bet tas būs pareizi tikai tad, ja katastrofāli pietrūks naudas. Citās situācijās varat vienkārši pārskatīt piedāvātos izklaides veidus un likt likmes uz lētākām.
Piemēram, diskotēkas vietā jūs varat sarīkot ballīti mājās ar draugiem - jums nav jāmaksā par biļetēm, un virtuve ar dzērieniem ir daudz lētāka.
Samazinām citus izdevumus
Pilnīgi visus atkritumus nevar klasificēt noteiktās kategorijās. Ļoti bieži dzīvē gadās situācijas, kad šobrīd vajag kādu sīkumu. Šādās situācijās ir svarīgi vienkārši atcerēties, ka tie 50-100 rubļi, ko iztērējat, var jums noderēt svarīgākos jautājumos.
Tāpēc mēs izskatījām veidus, kā jūs varat samazināt savus izdevumus. Pāriesim pie dažu veidu, kā ietaupīt naudu, kas palīdzēs ietaupīt jūsu sapnim, apskatu.
Galvenais ir izvirzīt sev skaidru uzdevumu un noteikt tā izpildes termiņus, balstoties uz saviem ienākumiem. Dabiski, ka cilvēks nevarēs uzkrāt jaunam Rolls Royce, ja viņa alga ir 40 tūkstoši rubļu. mēnesī. Tāpēc jums ir saprātīgi jānovērtē savas iespējas.
Izdomāsim, kā iemācīties ietaupīt naudu ar pieticīgiem ienākumiem. Lai to izdarītu, jums ir jāsaprot, cik daudz jūs varat ietaupīt mēnesī, ievērojot iepriekš aprakstītās metodes. Tad aptuveni aprēķini naudas summu, ko esi gatavs tērēt ieplānotajam pirkumam vai ceļojumam un sadali to ar ikmēneša uzkrājumu summu.
Rezultātā jūs zināsiet, cik daudz jums ir nepieciešams ietaupīt, lai sasniegtu savu mērķi. Vilšanās ar rezultātu? No šīs situācijas ir divas izejas – vai nu sāc aktīvāk krāt, vai arī meklēt papildu ienākumu avotus.
Tāpat nelieciet naudu zem spilvena. Ja meklē atbildi uz jautājumu, kā iemācīties ietaupīt naudu pie pieticīgiem ienākumiem, tad atver depozīta kontu bankā. Tās derīguma termiņam jābūt tādam pašam kā laikam, kuru plānojāt mērķa sasniegšanai.
Turklāt, jo tālāk šī banka atrodas no jums, jo labāk. Atver pat ne vienā bankā, bet vairākās, kas atrodas dažādās pilsētas vietās. To var darīt tie, kuri pamana, ka viņiem ir īpaši liela vēlme uzkrātos līdzekļus nekavējoties iztērēt. Nevēlēšanās klaiņot pa pilsētu un cilvēku slinkums vienkārši atturēs no vēlmes tērēt vairāku mēnešu laikā uzkrāto naudu.
Vai jums nav laika papildināt savu depozītu? Aktivizējiet līguma norakstīšanas pakalpojumu no savas algas kartes. Ļoti ērti ir aktivizēt automātiskās debetēšanas pakalpojumu. Jūs varat izvēlēties procentus, iestatīt summu vai ļaut bankai automātiski noapaļot rubļus kontā līdz desmit reizēm. Jā, 21. gadsimtā tas nav iespējams.
Un tā pamazām un ne būtiski jūsu kabatai nauda tiks pārskaitīta depozītā. Tas ir ērti arī tāpēc, ka banka jums par to maksās arī depozīta procentu veidā. Protams, ar tiem nevarēsiet nopelnīt, taču ir pilnīgi iespējams samazināt inflācijas ietekmi uz saviem uzkrājumiem.
Iepriekš minētais materiāls palīdzēs jums uzzināt, kā iemācīties ietaupīt naudu un ietaupīt naudu. Programma ir efektīva, viss, kas jums nepieciešams, ir vēlme un gribasspēks.